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「保險營銷新生態來臨」i云保三大戰略探索代理人展業新模式

2020年05月20日 17:18

2020年或是保險新消費的元年,一方面去年國內人均GDP超過1萬美元,另一方面,今年5G等新基建將會加速落地,助推保險業發展進入新時代。

但在此之前,必須面對的是,保險業正經受著疫情的考驗:不僅原先的“開門紅”受到影響,而代理人作為保險行業的基石,線下展業遇困更是讓保險業增長受阻。

正是在這樣的背景下,一批新技術和新模式走向舞臺,各種無接觸、云端化等線上消費渠道不斷涌現,在線投保等互聯網保險產品的異軍突起,保險行業的互聯網化趨勢加速。

伴隨著消費者需求的覺醒,保險營銷新生態或許已經來臨。其中,代理人展業模式的轉變尤為深刻,未來他們將如何應對?i云保經過多年深耕,敏銳察覺市場變化,在5月18日召開戰略發布會明確其戰略布局:數據驅動精細化運營、科技全鏈賦能從業者、組織創新推動新模式。上述戰略將為保險營銷生態的構建提供新的動力。

同時,發布會上發布三大戰略計劃:“活水計劃”破局保險從業者獲客難問題,云3用戶服務品牌一站式支撐從業者服務消費者難的問題、以數據決策保險產品設計,深挖消費者需求,使產品更好的滿足其保障需求。

優化傳統“金字塔結構”,扁平化保險代理人新嘗試

“疫情發生以后,給保險行業最直接的影響的就是原有產品銷售節奏被打亂?!眎云保創始人、CEO李哲表示,但值得關注的是,疫情實現了一次對市場的教育,同時,疫情倒逼一批新技術和新模式走向舞臺,如線上培訓、智能核保和理賠以及智能營銷等。保險公司也開始拓展微信、網頁等多渠道線上服務,運用科技提升服務效率,將線下營銷轉變為線上營銷。這種線上營銷的模式客觀上加速了科技轉型與產品升級,為行業的發展注入新的發展動力并帶來潛在的增長機遇。

保險線上化勢在必行。4月3日,銀保監會財險部下發《關于推進財險業務線上化工作征求意見的函》,為保險的線上化服務轉型指明方向,并提出到2022年,車險、農險、信用保證險、短期意健險等業務線上化要達到80%的目標。

作為保險行業的基石,代理人也進行了展業渠道的調整。值得注意的是,目前代理人調整更多出于疫情原因,但實際上線上展業已經成為保險代理人必須掌握的技能。從代理人現狀來看,流失率高,平均有70%,同時收入少、效能低;與此對應的消費者體驗感,則是服務差、延續難、保費高。而用戶消費習慣改變,再加上互聯網科技的崛起,線下展業的比例將會一步步壓縮。

基于對上述需求的洞察,i云保通過融合數字化驅動,提出服務在線展業全流程的整體戰略。i云保通過營銷力賦能大數據、人工智能、區塊鏈等高新技術,并提供前臺支撐業務拓展、中臺支撐保單成交、售后支撐服務保障全流程線上化的技術保障。經由互聯網銷售及服務行為的數據處理與分析,對傳統“金字塔結構”做出行業扁平化保險代理人的嘗試。

李哲介紹,扁平化的組織創新,一方能夠為合作的保險公司帶來更低的營銷成本,完全激發保險代理人的自身意識,幫助其獲得更高的收入,另一方面能夠在提高產品性價比的同時,給消費者提供更優質的服務體驗。

代理人如何從線下到線上?數字時代解鎖獲客難題新玩法

去年國內人均GDP超過1萬美元,再加上今年5G等新基建加速落地,伴隨著消費者需求的覺醒,保險營銷將面臨新生態。

保險中介因天生貼近用戶的優勢,未來將成為我國保險銷售的主要渠道。2013年,保險公司個人代理人僅為290萬,而到了2018年,這個數字為871萬,此外,還有專業代理機構銷售人員334萬,經紀機構執業人員23萬,公估機構執業人員2萬,中國保險行業總體在冊人員將超過1200萬人。

但相比于代理人5年3倍的增速,新單保費增速卻稍顯孱弱,從2013年的5000億元到如今的1.14萬億,代理人展業的獲客難題展露無遺。

而針對這一難題,i云保發布了“活水計劃”——通過各C端用戶平臺尋找合適的渠道合伙人,比如與包括抖音、垂直社群、電商平臺等多渠道合作后,向符合要求的代理人定向輸出穩定持續的意向客戶資源。同時,從平臺接入流量,通過線上用戶問卷的形式勾勒用戶個案的需求和形象,推薦合適的代理人進行觸達和服務,在社交端完成轉化,最終實現成交。

李哲透露,在目前的渠道合作基礎上,未來i云保還將會拓展更多渠道,為代理人輸送定向客源,幫助他們在有客可談的前提下,提升展業能力。與此同時,i云保還為用戶打造的激勵及成長制度,越高勛章等級的用戶可獲得更多獲客資源、個人推廣資源、現金及福利方面的支持。

除此之外,5G網絡、大數據中心、人工智能等科技創新的場景化落地不斷深化,也對保險代理人實現從線下到線上的轉變提出了要求。除了代理人自身心態調整之外,更考驗公司線上課程培訓、管理能力以及企業前期的科技積累。

為此,i云保發布了用戶服務品牌的發布,包含培訓、智能客服、代理人扶植計劃、理賠系統等幾個板塊,通過對展業全周期的賦能實現i云保代理人的持續成長。

“數據驅動運營,科技賦能產能”,科技進步為代理人組織扁平化帶來契機,扁平化的組織為科技的落地加快了腳步,兩者相輔相成,i云保希望能夠與保險從業者共同努力,為消費者帶來了更符合需求的產品,更優質的服務,更完整的保障。

  本文來源: 新華報業網 責任編輯:sinomanager-he
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