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平安銀行青年理財消費大數據:85后穩健理財 95后信用卡超前消費

2020年04月30日 19:12

面對“85后會用錢,90后愛用錢,95后敢用錢”的印象,一則大數據報告披露了他們真實的理財和消費行為。

五四青年節來臨之際,平安銀行以其活躍客戶為依托,分析85-90、90-95以及95后三個代際人群的資產、理財、消費、貸款等多維度數據,推出了青年理財消費大數據。數據顯示, 85-90經濟實力強勁,消費行為更成熟投資決策更大膽,理財穩??;90后的消費是“凌晨活躍”;95后偏好信用卡超前消費,在理財方面他們資本和經驗少。

值得一提的是在貸款方面, 85-90有貸款行為人數是95后的近4倍,其中汽融貸款占比44.3%,信用貸占比45.5%。此外,三線城市青年貸款人數遠超一二線城市的青年。

85-90“家底”厚,理財需求強烈

數據顯示,85-90相較于其他年齡層更有錢,百萬資產客戶人數占比是95后的三倍多,而90后的平均資產是95后的近兩倍。

根據流動資產分布男女情況對比顯示,平安銀行女性客戶的資產均值更高,百萬資產以上客戶占比也更高。

數據顯示,一線城市青年的資產均值更高,百萬資產客戶占比也最高。各年齡層經濟實力懸殊,通過報告圖表可見,100萬以上客戶數占比中,85-90占56.3%,90-95占比28.1%,95后為15.6%。

他們對于高風險的理財產品接受能力更強,在理財品類上的偏好也更多樣?;钇诶碡斒菍⒔汕嗄甑氖走x,靈活、穩健是關鍵,其次是定期理財以及定期存款。

數據顯示有近9成的95后存款占比高達90%,關于如何理財還在摸索階段,所以在風險測評方面的選擇更為謹慎。

85后在理財方面則表現得相對更“大膽”。選擇了“進取型”及“激進型”的客戶中,85-90占比是95后的3.4倍,而該群體在投資理財選擇上也更為多樣,選擇外幣理財的人數高于90-95及95后。

報告顯示,青年女性擁有可支配理財資金更多,有理財行為的青年女性是青年男性的1.5倍。除了流動性,高起投點、高收益的也是女性理財考量的重要因素,購買私募產品的青年女性是男性的1.3倍,購買定期理財的女性是男性的2倍。與此同時,從外幣理財的性別占比來看,女性也略高于男性,分別占59.5%和40.5%。

在疫情期間,市場爭論“報復性消費”和“報復性存款”有了結論。而青年群里對消費和理財的觀念是其中一部分的觀測窗口。根據央行4月28日發布《2020年第一季度城鎮儲戶問卷調查報告》,傾向于“更多消費”的居民占22.0%,比上季下降6.0個百分點;傾向于“更多儲蓄”的居民占53.0%,比上季上升7.3個百分點;傾向于“更多投資”的居民占25.0%,比上季下降1.3個百分點。

95后偏好信用卡超前消費

“活在當下”為人生信條的95后,雖然持有信用卡的人數占比最低,但是人均月度信用卡消費金額卻是借記卡的1.43倍,并且61.1%有生息行為產生。

超前消費似乎已成為當代青年新的生活方式。數據顯示,在信用卡消費偏好上綜合百貨、餐飲是所有青年開支最大的兩個項目,服裝鞋靴也是95后重要消費支出,位居消費偏好前五,對于生活壓力更小的95后,超前消費、吃喝玩樂是人生樂趣;而對于已經成家的85-90、90-95,則要為五金、家具及室內裝修買單。

而在貸款方面, 85-90有貸款行為人數是95后的近4倍,其中汽融貸款占比44.3%,信用貸占比45.5%。此外,三線城市青年貸款人數遠超一二線城市的青年。

4月24日,央行調查統計司城鎮居民家庭資產負債調查課題組通過官微發布的一組數據可見,中青年群體負債壓力較大,債務風險相對較高。受調查家庭中,戶主年齡為26~35歲的家庭負債參與率最高,為73.1%。隨著年齡的提高,家庭負債參與率有所下降。

除了負債消費是當代青年的新生活方式以外,調研數據發現,“夜生活經濟”明顯,青年普遍消費的高峰期在下午,超過15%的90后以及95后喜歡在凌晨消費;從性別上看,青年男性的夜間消費行為更多;一線城市是夜生活經濟的輸出主力。

同時,95后近6個月平均轉賬次數達71次,平均轉賬對手方40個,是85-90的三倍多,則說明社交相對更廣泛。

平安銀行表示,洞察不同年齡層消費習慣及理財偏好,這種數據化能力、數據化經營,使得平安銀行能夠更懂客戶,為客戶提供針對性的理財產品和服務。同時,線上化運營的戰略,也讓銀行的服務半徑得到擴展,從線下到線上,全面滿足廣大客戶的金融+生活服務需求。(王涵)

  本文來源: 經濟觀察網 責任編輯:sinomanager-he
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